В Калининградской области наблюдается общее снижение процентных ставок по ипотеке. В 2015 году этот показатель составлял 13,72%, год спустя – уже 13,16%. Очередное снижение ставок в регионе ожидается и в 2017 году. Так, Сбербанк уже снизил ставку по военной ипотеке на 0,8 п.п. - до 10,9% годовых.
В сложных экономических условиях участились случаи, когда заемщики не выполняют обязательства перед банками, задерживают выплаты по ипотечным кредитам. Некоторым из них приходится продавать приобретенное в ипотеку жилье, говорит руководитель компании ООО «Авангард Инвест Проект» Александр Ярошенко.
«Многие заемщики попали в трудное положение, некоторые из них даже продают жильё, которое они купили в ипотеку. С одной стороны, это выгодно: цены за квадратные метры увеличились и можно выгодно продать квартиру, но, с другой стороны, это говорит о том, что нужно идти клиентам навстречу», - отметил Ярошенко.
Оптимизировать долговую нагрузку заемщиков помогают субсидированные ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить процентные ставки. Подобную программу в Калининграде начали реализовывать Сбербанк и «Авангард Инвест Проект». По их совместной ипотечной программе можно купить жилье от 8,4% годовых.
«Для этого заемщику необходимо выполнить всего два условия: оформить страхование жизни и здоровья и воспользоваться услугой электронной регистрации договора долевого участия. Минимальный первоначальный взнос при этом составляет всего 15% годовых, а минимальная сумма кредита - 300 тысяч рублей», - говорит заместитель управляющего по розничному блоку Сбербанка Альфия Сергеева.
Субсидированные программы - отличный вариант для тех, кто взял жилье в рассрочку, но через некоторое время осознал, что не может справиться самостоятельно. В любой момент клиент может взять ипотечный кредит, а собственные средства вложить, например, в отделку квартиры.
Кредит по совместной программе Сбербанка и «Авангард Инвест Проект» предоставляется на срок до 7 лет.
Оформить ипотеку стало проще
За последние годы много сделано для упрощения процедуры оформления ипотечного кредита. Сейчас процесс занимает считанные дни, что стало возможным благодаря внедрению банками on-line сервисов. Так, Сбербанк уже запустил сервис «Электронная регистрация».
«С помощью подобных сервисов срок обработки документов может сократиться на 7-10 дней, —говорит Альфия Сергеева. — Вместо стандартных 17 дней клиенту на оформление ипотечного кредита требуется всего неделя. Кроме того, в нашем банке, например, при использовании сервиса до 30 июня можно получить скидку».
Рефинансировать ипотеку
В последнее время также стало популярно рефинансирование. Оно позволяет заемщику улучшить свои кредитные условия, переведя ипотеку из одного банка в другой. Нередко процентную ставку получается снизить на несколько процентных пунктов, что, например, для молодой семьи может стать существенным подспорьем для бюджета.
Для этого банки разрабатывают специальные программы. В Сбербанке, например, можно рефинансировать ипотеку с консолидацией прочих кредитов под залог недвижимости.
«Это давно ожидаемый на рынке продукт, который позволит клиентам снизить долговую нагрузку. С его помощью можно переоформить ипотеку, взятую в другом банке, а можно совместить несколько кредитов в один. Например, ипотечный кредит, потребительский и задолженность по кредитной карте станут единым кредитом в Сбербанке под залог недвижимости, но на более выгодных условиях. К тому же, оформляя такой кредит, реально получить дополнительную сумму на личные цели», — отмечает Альфия Сергеева.
В Сбербанке уверены, что программа рефинансирования будет востребована, ведь она предлагает возможность снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.
Застройщик: ООО "Авангард Инвест Проект"
С проектной декларацией можно ознакомиться на сайте http://39cb.ru