Женщины в Калининграде выбирают ипотеку на новостройки, мужчины - ИЖС

О том, что происходит с рынком жилья в регионе и в целом по России после завершения изменений льготных государственных программ поддержки, РБК рассказал управляющий Калининградским отделением ПАО «Сбербанк» Андрей Свердлов.

— Андрей Юрьевич, что ждет рынок недвижимости в будущем?

— Если сравнивать 2023 год с 2024-м, то Сбер планирует снижение выдач ипотеки год к году примерно на 25–30%. В начале июля рынок ипотечного кредитования оказался в новой реальности. Во-первых, завершилась программа господдержки — масштабная госпрограмма по обеспечению россиян жильем. Во-вторых, был существенно сужен круг заемщиков по семейной ипотеке.

Как и следовало ожидать, столь радикальные изменения отразились на июльских показателях спроса: по отношению к ажиотажному июню доля льготной ипотеки снизилась с рекордных 76% до 34% — уровень первого полугодия 2023 года.

— Можно ли говорить о кризисе?

— Отнюдь. Действительно, во вторую неделю июля отмечалась просадка в количестве выдач льготной ипотеки, однако в последующие недели месяца динамика была положительной. Значение, зафиксированное в последнюю неделю июля, соответствует уровню февраля-марта этого года.

Мы ожидаем, что выдачи ипотек во втором полугодии будут соответствовать уровню выдач 2021 и 2022 годов.

Если сравнивать первое полугодие этого года со вторым, то мы предполагаем, что количество сделок даже увеличится, по прогнозам аналитиков, рост планируется на 17%.

— Какова тенденция по региону, можете привести статистику?

— За первые 7 месяцев 2024 года в Калининградской области Сбер выдал более 3200 ипотечных кредитов, из них около 800 на ИЖС.

После существенного изменения условий семейная ипотека остается наиболее востребованной госпрограммой льготного ипотечного кредитования. В июле на ее долю пришелся 21% всех ипотечных сделок Сбера в Калининградской области. По отношению к июню ее процент в общем количестве выдач снизился на 16 п. п.

— Кстати, что происходит на рынке ИЖС?

— Последние два года мы наблюдаем бум спроса по стране. Этому способствовали пандемия, а затем и госпрограммы. Понимая, что спрос остается, Сбер запустил инструмент со средневзвешенной ставкой и в ближайшее время планирует распространить его на ИЖС.

— Поясните, что это значит.

— Клиенты могут приобрести дом по госпрограмме и взять ипотеку на сумму, превышающую лимит госпрограммы. При этом сумма до утвержденного правительством лимита будет оформлена по льготной ставке, а сумма свыше лимита — по рыночной. В кредитном договоре будет указана средневзвешенная ставка.

Кроме того, запущен эскроу в ИЖС. Это делается в первую очередь для гарантии безопасности всех сторон сделки, чтобы и клиент, и подрядчик чувствовали себя уверенно.

Также Сбер отменил отчет об оценке земли. Это ускоряет сделки и позволяет сэкономить клиентам. Возможно, в дальнейшем это распространится и на загородную недвижимость. Мы используем модели с применением ИИ, чтобы можно было правильно оценить стоимость участка.

— Какие программы, скидки, акции предлагает банк в связи с изменениями на рынке ипотеки?

— С 1 июля Сбер запустил скидку 0,3% от ставки на большие кредиты. Она касается всех ипотечных программ. В Калининградской области, если клиент берет ипотеку на сумму более 6 млн, то он, соответственно, получает скидку к своей процентной ставке.

Мы постарались сохранить хотя бы частично такие же ставки, какие были по господдержке, и даем возможность выдавать ипотеку на квартиры от наших партнеров под 8% на срок кредита до 5 лет с субсидированием от застройщика. Это позволяет сохранить спрос на жилье для застройщиков и получить желаемые квадратные метры для клиентов на приемлемых условиях.

Для тех застройщиков, которые находятся у нас на проектном финансировании, мы увеличиваем дисконт по базовым программам до 6 п. п. Поэтому они могут выдавать на период строительства жилья ипотеку со ставкой от 14,3%.

— Кто сейчас берет ипотеку в Калининградской области?

— Мы наблюдаем, что кредит на новостройки чаще берут женщины (56%), а вот индивидуальное строительство больше интересует мужчин. Средний возраст нашего заемщика — 38 лет. И примерно половина клиентов находится в браке. При этом средний доход мужчин, взявших ипотеку, примерно на 20–30 тыс. больше, чем у женщин, и составляет более 100 тыс. рублей.

— Сбер проводит в своих офисах сделки по купле-продаже квартир и для клиентов, приобретающих недвижимость за наличные без ипотеки. Как изменился спрос? Как активно пользуются этой услугой?

— Да, действительно. Уже несколько лет к нам в офисы приходят клиенты проводить сделки с недвижимостью за собственные средства. Это удобно, быстро и безопасно. Количество неипотечных сделок увеличилось почти в 2 раза за первые 7 месяцев 2024 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Особенно активно услугой пользуются покупатели и продавцы, которые находятся в разных городах. Всегда стоит вопрос, как поскорее зарегистрировать недвижимость без лишних походов в МФЦ и Росреестр, как безопасно перевести деньги продавцу. Мы снизили цены на эти услуги, и сейчас при покупке строящегося жилья электронную регистрацию сделки в банке можно оформить за 2300 рублей, воспользоваться сервисом безопасных расчетов за 2000 рублей. А если недвижимость приобретается во вторичке, то при сопровождении сделки агентством недвижимости все вместе в офисе банка можно сделать за 3015 рублей плюс госпошлина. И такие сделки касаются не только квартир, это могут быть апартаменты, дом с участком, гараж, кладовка, комната, доля в квартире или дарение.