Калининградцы и переехавшие в город жители других регионов России активно приобретали в этом году квартиры и дома. Все чаще такие покупки происходили с помощью ипотеки.
Калининградское отделение Сбера в текущем году выдало 8 тыс. 300 ипотек на общую сумму 26,3 млрд рублей. Тогда как за весь 2022 год было выдано всего 4 тыс. 200 таких кредитов на сумму 13 млрд рублей. Только за ноябрь Сбером было выдано 845 ипотечных кредитов на сумму 2,8 млрд рублей.
«У нас тенденция крайне положительная. В Сбере мы наблюдаем значительный рост спроса на ипотечное кредитование. По сравнению с прошлым годом количество выданных в Сбербанке ипотек выросло более чем в два раза. Судя по тому, что происходит в наших офисах сейчас, до конца года мы выдадим еще где-то 700 ипотек. Но мы смотрим на рынок с двух сторон, ведь еще занимаемся рассмотрением проектного финансирования застройщиков. В этом году темпы получения проектного финансирования существенно больше, чем в прошлом году, а тот объем заявок, которые сейчас находятся на рассмотрении и которые мы готовы принять в перспективе на три года, колоссален. Сумму не буду называть, но это более 1 млн кв. м. Так что рынок недвижимости не проседает, а растет. Мы ведем статистику через ипотеку: в 2022 году доля ипотечных кредитов, взятых клиентами, незарегистрированными в Калининградской области, составляла 43%, в этом году мы видим снижение — 33%. И мы не можем дать этому четкое объяснение: ведь живут в Калининградской области и просто незарегистрированные, имеющие прописку в других городах. Тем не менее тренд идет на рост местного населения, приобретающего квартиры в ипотеку. В этом году большим спросом пользуется ИЖС: с середины года на индивидуальное жилое строительство мы выдаем порядка 150 ипотек в месяц. Также на следующий год планируются разработки и дополнительное стимулирование в виде проектного финансирования для застройщиков ИЖС плюс субсидирование процентных ставок. Думаю, проект появится в январе 2024 года и будет достаточно интересным. ИЖС — это новый виток развития жилищного строительства, и он достаточно перспективный. Что касается сельской ипотеки, то ее выдают все аккредитованные банки, но у нас в Сбербанке лимит заканчивается очень быстро», — сообщил управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.
Средний размер ипотечного кредита в Сбере в этом году составил 3,2 млн рублей, тогда как годом ранее эта сумма была минимум на 100 тыс. меньше. При этом сам продукт ипотеки стал более доступным. Ее стал выдавать «Домклик Лайт» — это 30% от всех выданных кредитов на недвижимость или же 7,9 млрд рублей.
Особое внимание в Сбере обратили на долю ипотек на первичное жилье. За последние 11 месяцев доля в выдачах выросла с 15 до 40%. В среднем в день Сбербанк выдает 30 ипотечных кредитов, а одобрение на ипотеку получают 72 клиента. Сейчас в работе у банка находятся 4,1 тыс. заявок на 12 млрд рублей. Растет доля сделок по недвижимости с электронной регистрацией — это 97%.
«Во втором полугодии 2023 года спрос на льготное ипотечное кредитование вырос до нового рекордного уровня: за июль—ноябрь было заключено 2,6 тыс. ипотечных сделок. Количество выдач оказалось в 2,1 раза выше, чем в первом полугодии текущего года и в 4 раза больше, чем во втором полугодии 2022-го. Что касается помесячной динамики, то с июля по сентябрь спрос на льготную ипотеку рос высокими темпами. Пик спроса пришелся на сентябрь. Тогда было заключено 1 тыс. 43 сделки на 3,4 млрд рублей. Доля льготной ипотеки также достигла максимальных значений за все время наблюдений: в августе — 56,1%, в сентябре — 57,9%, в октябре 63% и в ноябре — 65%», — уточняет Андрей Свердлов.
Согласно данным «Домклик», в Калининградской области за последние 30 дней стоимость жилья за 1 кв. м составляет во вторичной недвижимости 119 тыс. 048 рублей. Цена увеличилась на 934 рубля. А «квадрат» в первичной недвижимости обойдется сейчас в 131 тыс. 125 рублей. И здесь рост стоимости составил 11 тыс. 125 рублей. Доля сделок по ипотеке Сбера для квартир в первичном фонде в этом году увеличилась на 5% и составила 40%, а во вторичной недвижимости — 45%. Здесь наблюдается снижение на 3%.
Меняется и портрет клиентов, которые берут ипотеку в Сбербанке, рассказывает Андрей Свердлов.
«Сейчас среднестатистический заемщик — это женщина 39 лет или мужчина 38 лет. Причем доля мужчин и женщин в ипотечном кредитовании составляет 69%, 72%. Средний доход тех, кто берет ипотеку среди девушек, — это 90 тыс. рублей, среди мужчин — 112 тыс. В этом году мы видим снижение клиентов из других регионов России. Если в прошлом году их доля была 43% от всех ипотек, то в этом — уже 33%. Преобладают в этой массе жители Москвы — 4,3%; Московской области — 2,6%; Мурманской области — 2,1%, а также Санкт-Петербурга и Кемеровской области — по 2%», — говорит управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк.
В Сбере представлен большой выбор программ ипотечного кредитования. Есть государственные программы, такие как «Господдержка-2020» со ставкой 8%, семейная ипотека с господдержкой со ставкой 6%, а также ИТ-ипотека. В ней ставка составляет 5%.
Чаще всего эти ипотечные кредиты берут на приобретение готового и строящегося жилья от юридических лиц и на строительство ИЖД.
Но также у банка есть и собственные ипотечные программы. Комплексный продукт при ПФ Сбербанка — дополнительная скидка по ипотеке к ставке от 0,7 до 3,8%. Работает программа субсидирования, где скидка по ипотеке варьируется от 0,1 до 2,5%. Также пользуется популярностью ипотека, когда клиент получает траншами кредитование на период строительства ИЖД, тем самым снижая платеж по кредиту (например, клиент продает свое жилье или арендует его). Есть опция «Своя ставка» — скидка на ипотеку по государственным программам может достигать 2%, по базовым программам — до 5%.
«Совсем недавно было опубликовано Постановление Правительства № 2166, которое меняет условия по льготным программам ипотеки. Они вступили в силу с 23 декабря для всех заявок, где не подписан кредитный договор. Теперь по программе «Господдержка-2020» первоначальный взнос увеличился до 30%, а максимальная сумма кредита для всех регионов РФ составляет 6 млн рублей. При этом эти изменения не затрагивают другие льготные программы. Но еще нужно учитывать, что с момента вступления в силу этого постановления одна льготная ипотека выдается в одни руки. То есть у клиента может быть только одна льготная ипотека или он может быть созаемщиком и поручителем только по одной госпрограмме», — поясняет Андрей Свердлов.
При получении кредита по ипотеке с господдержкой для семей с детьми первым кредитом считается договор, подписанный с 23 декабря 2023 года (кредитные договоры, подписанные по программе по 22 декабря, в расчет не берутся). Если клиент нарушил условие и получил второй кредит, то ставка по кредитному договору будет повышена в зависимости от программы. Условия по повышению ставки фиксируются в кредитном договоре.
В целом ситуация на рынке недвижимости такова, что и в следующем году жители Калининградской области продолжат покупать жилье в ипотеку. Также прогнозируется и рост строительства и ввода нового жилья. В связи с этим 2024 год вполне может стать годом новых рекордов на рынке ипотечного кредитования.
Реклама. ПАО Сбербанк ОГРН 1027700132195