В Калининграде состоялся бизнес-ужин для представителей среднего бизнеса города и области, посвященный теме факторинга. Организатором мероприятия выступил Альфа-Банк, один из лидеров российского рынка факторинга.
Вечер открыл Александр Красненков, региональный управляющий Альфа-Банка в Калининграде. Он поприветствовал гостей, отметив, что цель встречи – обсудить факторинг как один из самых действенных инструментов повышения устойчивости бизнеса. Поскольку при волатильных экономических условиях умение грамотно управлять денежным потоком, оптимизировать оборотные средства и минимизировать риски становится критически важным.
Как рассказал Дмитрий Петров, начальник управления продаж факторинга малому и среднему бизнесу Альфа-Банка, по данным Ассоциации факторинговых компаний за 2025 год российский бизнес получил более 10 триллионов рублей факторингового финансирования, при этом 22% из них – от Альфа-Банка, что подтверждает статус одного из ключевых игроков на этом рынке.
Факторинг пользуется популярностью у b2b компаний, использующих отсрочку платежа в расчетах с поставщиками и покупателями, т.к. позволяет не только получить финансирование, но и дополнительный комплекс услуг – от управления дебиторской задолженностью до исключения риска неполучения выручки. Полученное финансирование не имеет целевого характера, и его можно потратить на любые бизнес-задачи. Например, клиенты Альфа-Банка расходуют полученные по факторингу средства на выплату зарплаты сотрудникам, оплату арендных платежей и страховок, погашение кредитов и займов, пополнение оборотных средств, закупку расходных материалов, инструментов, топлива и многое другое. Для оформления не нужен залог, а полученное финансирование не увеличивает долговую нагрузку компании и не влияет на кредитную историю компании.
Факторинг – это не кредит, а финансовая услуга
Начальник отдела продаж факторинга среднему бизнесу Альфа-Банка Юлия Чебыкина рассказала, что сейчас факторинг — это не только эффективный, но и удобный, быстрый инструмент. Благодаря развитию возможностей цифровой факторинговой платформы, взаимодействие поставщика, его покупателя и банка организовано в онлайн формате. «В Альфа-Банке путь клиента от подачи заявки до подписания договора занимает четыре шага, а решение может быть принято в течение дня. Если покупатель клиента — крупная компания, партнер банка, то решение мы принимаем автоматически, а вероятность отказа минимальна. В течение дня клиент получит ответ, и, если все устраивает, останется выйти на подписание договора» - рассказала г-жа Чебыкина. Кроме того, максимально автоматизировано и операционное обслуживание, что позволяет клиентам получать финансирование в течение 15-30 минут после запроса.
В ходе мероприятия эксперты на реальных клиентских историях показали успешность применения факторинга для бизнеса. В одной из историй, у компании из масложировой отрасли была потребность в ликвидности для финансирования закупок и проведения расчетов с прочими контрагентами. На этапе одобрения банковских решений, компания сделала выбор в пользу факторинга, а не кредита, приняв во внимание, что агентский факторинг позволит не отражать долговую нагрузку в балансе, а перенести ее в прочую кредиторскую задолженность. Также важным критерием выбора в пользу факторинга стала и возможность увеличить период отсрочки платежа — клиент с помощью банка расплачивается с контрагентами сразу после закупки, а возвращает финансирование банку через год.
В другом примере клиент выбрал классический факторинг для финансирования поставок. При этом его покупатели – крупнейшие компании страны, партнеры банка. Банк одобрил клиенту финансирование в лимите риска покупателя, что предполагает упрощенные условия оформления – клиенту потребовалось предоставить минимальный пакет документов для рассмотрения заявки, а размер лимита финансирования равен обороту с покупателем. Рассчитанный лимит полностью устроил клиента, а отсутствие ковенант в виде залога, поручительств и необходимости поддерживать оборот по счетам, а также возможность защитить бизнес от рисков неплатежей покупателей помогли принять окончательное решение в пользу факторинга без регресса. Решение по сделке было принято в течение 1 дня.
Как отметили участники ужина, подобные кейсы помогли по-новому посмотреть на факторинг и понять, что решение можно гибко настроить под разные потребности и ситуации. Факторинг позволяет не только пополнять ликвидность и ускорять обороты бизнеса, но и развивать отношения с поставщиками и покупателями.
Реклама. АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971 Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. erid: 2SDnjcg1tt2
b2b – бизнес для бизнеса