Фонд микрофинансирования Калининградской области предоставляет предпринимателям льготные займы до 5 млн руб. на развитие бизнеса, покупку оборудования, пополнение оборотных средств и рефинансирование банковских кредитов. В отличие от коммерческих банков, фонд предлагает сниженные процентные ставки, в том числе для начинающих предпринимателей. Как подобрать подходящую программу и какие требования предъявляются к заемщикам, рассказала первый заместитель директора Центра «Мой Бизнес» Калининград Жанна Янберг.
— Центр «Мой бизнес» называют местом, где предпринимателю помогают начать и развивать дело «всеми возможными способами». Какую роль в этой системе играет Фонд микрофинансирования и чем микрозаем отличается от обычного банковского кредита?
— Фонд микрофинансирования — один из финансовых инструментов поддержки, которые доступны предпринимателям через центр «Мой бизнес». Центр работает по принципу единого окна: здесь можно получить консультацию, пройти обучение и подобрать подходящие меры финансовой поддержки. В этой системе Фонд микрофинансирования играет роль источника доступного финансирования.
Главное отличие льготного микрозайма от банковского кредита — условия финансирования. Ставки по таким займам ниже рыночных и часто составляют часть ключевой ставки Банка России. Для отдельных категорий бизнеса, например, производственных и сельскохозяйственных предприятий, а также социального предпринимательства, предусмотрены дополнительные льготные условия.
Есть различия и в сопутствующих расходах: при оформлении микрозайма в Фонде нет необходимости оплачивать комиссии за выдачу средств или обслуживание счета, а также приобретать дополнительные страховки.
Еще один важный момент — доступность финансирования для начинающего бизнеса. Банки могут с осторожностью относиться к компаниям с небольшой выручкой, короткой кредитной историей или небольшим сроком работы. А для государственных фондов микрофинансирования такие предприниматели входят в число приоритетных получателей поддержки.
Кроме того, микрозаем можно использовать для рефинансирования уже действующего банковского кредита, если это позволяет снизить процентную нагрузку на бизнес.
При этом важно не путать государственные фонды микрофинансирования, которые работают с субъектами малого и среднего предпринимательства, с коммерческими микрофинансовыми организациями. Первые предоставляют льготное финансирование для развития бизнеса, вторые выдают займы на коммерческой основе под большой процент.
— К вам нередко приходят предприниматели, которым банк отказал. Можете привести пример, когда льготный заем в Фонде помог запустить или спасти бизнес?
— Такие ситуации действительно встречаются. Например, начинающим предпринимателям бывает сложно получить банковский кредит: у них еще нет кредитной истории или бизнес пока не успел показать стабильные финансовые результаты. Фонд микрофинансирования как раз и создан для того, чтобы дать шанс тем, кто готов работать, но не может получить деньги в банке.
Один из примеров — предприниматель, который решил открыть кафе в курортной зоне. Полученные средства он направил на ремонт помещения и покупку профессионального кухонного оборудования. В итоге кафе открылось, нашло своих посетителей и сейчас стабильно работает.
В другом случае предприниматель обратился за финансированием, чтобы заняться земляными работами. На заем он приобрел экскаватор. Сейчас техника загружена работой, бизнес приносит доход, а сам предприниматель уже рассматривает возможность покупки второй машины.
Есть и пример с детским развлекательным парком. Предпринимательница планировала открыть современное пространство для детей, но банковские предложения оказались для нее слишком дорогими. Льготный заем позволил реализовать проект, который уже вышел на стабильный доход.
— На какие цели чаще всего берут займы и с какими запросами приходят предприниматели?
— Чаще всего обращаются за пополнением оборотных средств, деньгами на приобретение оборудования и покупку коммерческой недвижимости.
— Сколько программ действует в этом году и как начинающему предпринимателю разобраться, какая из них подходит именно ему?
— Сейчас в Фонде действуют семь программ: «Начни свое дело», «Приоритет», «Стандарт», «Рефинанс», «Сельское и лесное хозяйство, рыболовство и рыбоводство», «Для СВОих», «Приоритет-2026». Начинающему предпринимателю лучше прийти к нам на консультацию в Центр «Мой бизнес», где специалисты подберут ту программу, которая решит именно его бизнес-задачи.
— Есть ли у вас программы, разработанные для определенных категорий заемщиков?
— Да, у нас есть несколько специальных программ. Они учитывают, на каком этапе находится бизнес, в какой сфере работает и с какими задачами сталкивается предприниматель. Для отдельных категорий предусмотрены сниженные процентные ставки и особые условия кредитования.
Например, для тех, кто зарегистрировал бизнес не более 24 месяцев назад, действует программа «Начни свое дело». Она рассчитана на предпринимателей, которым нужны средства для первых закупок, приобретения оборудования или пополнения оборотных средств. Можно получить до 3 млн руб.
Для уже работающего бизнеса есть программа «Приоритет», по которой можно получить до 5 млн руб. под 7% годовых. Воспользоваться ею могут предприятия, которые ведут деятельность не менее трех месяцев и работают в отраслях, важных для экономики региона.
Есть отдельная программа и для сельхозпроизводителей, а также предприятий, работающих в сфере рыболовства и рыбоводства. Здесь учитывается специфика отрасли: предпринимателям нужны деньги на посевную, выращивание продукции или работу в межсезонье, а выручка часто поступает неравномерно. Поэтому программа предусматривает особые условия погашения. Если срок займа превышает год, отсрочка по выплате основного долга может составлять до 12 месяцев, а ставка — от 7 до 12%.
Еще одна специальная программа — «Для СВОих» — для участников специальной военной операции и членов их семей. По ней можно получить до 5 млн руб. под 2% годовых при наличии залога.
Наконец, предусмотрена программа «Приоритет-2026» для предпринимателей, чей бизнес пострадал от пожаров с рангом от № 2 до № 5. Финансирование можно направить на восстановление поврежденных помещений, покупку утраченного оборудования и товаров.
— Какие общие условия действуют для всех займов: срок, максимальная сумма, возможность досрочного погашения без комиссии? Нужен ли залог и что делать, если его нет?
— Максимальная сумма займа составляет 5 млн руб., хотя для некоторых программ установлен лимит в 3 млн руб. Срок финансирования — до 36 месяцев. При этом заемщик может погасить задолженность досрочно без дополнительных комиссий.
Что касается залога, то он требуется не во всех случаях. Условия зависят от выбранной программы и суммы займа. Например, по некоторым программам при сумме до 500 тыс. руб. залог не нужен — достаточно поручительства собственников бизнеса.
Если у предпринимателя нет собственного имущества, которое можно предоставить в качестве обеспечения, то можно рассмотреть имущество третьих лиц или приобретаемую недвижимость.
— Как получить заем: с чего начать, какие документы подготовить и сколько времени занимает рассмотрение заявки? Куда обращаться тем, кто хочет попробовать прямо сейчас?
— Начать можно с обращения в центр «Мой бизнес» Калининградской области — прийти лично или позвонить и рассказать о своей ситуации и планах. Специалисты бесплатно помогут подобрать подходящую программу, определить необходимую сумму и разобраться, какие документы нужно подготовить для подачи заявки.
После того как предприниматель предоставит полный пакет документов, рассмотрение заявки в среднем занимает от 5 до 10 рабочих дней.
