Реальность и перспективы
- Как вы можете оценить состояние российской экономики сегодня?
- Ситуация остается непростой. Тем не менее опубликованные Минэкономразвития РФ данные говорят о замедлении темпов падения экономики. В целом за девять месяцев 2016 года ВВП сократился на 0,7%. Инфляция продолжает снижаться, сегодня она находится на уровне 6,1%, однако понятно, что причина подобного снижения — в падении доходов населения и низкой покупательной способности.
Если говорить о калининградском рынке, его традиционные преимущества — близость границ и рынков ЕС, качественное импортное сырье — «обесценились» в связи с вводом санкций, девальвацией национальной валюты и отменой режима ОЭЗ. Тем не менее к концу года стало очевидно, что регионального апокалипсиса не будет: часть бизнеса переносит производства в «большую Россию», остальные его представители перестраивают логистику и продолжают работать, используя разработанные правительством механизмы субсидирования.
- Как изменения 2016 года отразились на банковском секторе экономики?
Активы российских банков в III квартале 2016 г. выросли на 0,2%, в абсолютном выражении рост составил 126 млрд руб. Тренд по девалютизации балансов банков в III квартале продолжился. Доля валютных активов в банковской системе сократилась до 29,8% по сравнению с 34,7% на начало года. Прирост активов и пассивов банков в III квартале происходил исключительно за счет рублевых статей баланса.
Прибыль банковского сектора в III квартале 2016 г. выросла до 275 млрд руб. (251 млрд руб. за II квартал 2016 г. и 109 млрд руб. за I квартал 2016 г.). Улучшение финансовых результатов банков продолжается за счет снижения стоимости фондирования и сокращения расходов на резервирование потерь по кредитам. При общем улучшении ситуации в отрасли отдельные крупные и средние банки показали существенное снижение прибыльности, что отражает сохранение рисков в системе
Объем средств, привлеченных банками от корпоративных клиентов, в рублях за III квартал 2016 г. вырос на 703 млрд руб. (+510,7 млрд руб. во II квартале 2016 г.), что полностью покрыло сокращение остатков на валютных счетах на 10,6 млрд долл. Трансформация валютных сбережений в рублевые происходила в результате выплаты дивидендов крупными экспортерами. Существенное влияние на сокращение валютных остатков оказывает и повышение привлекательности рублевых сбережений в условиях укрепления курса рубля и более высоких ставок по рублевым депозитам.
С учетом улучшения операционной среды мы ожидаем, что по итогам 2016 г. прибыль банковского сектора составит 800 – 850 млрд руб., а в 2017 г. может превысить 1,0 трлн руб. При этом состояние отрасли по-прежнему будет оставаться весьма неоднородным и сокращение числа действующих банков продолжится.
Мы осознаем, что предприятия, пережившие пик кризиса и продолжающие работу, доказали свою платежеспособность и эффективность, иначе они просто не справились бы с новыми экономическими реалиями.
Статус отношений
- В Промсвязьбанке обслуживается более 250 000 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — это довольно внушительная цифра.
- Промсвязьбанк – один из крупнейших частных российских банков. Безусловно, это вызывает доверие у наших клиентов. Отмечу, что и проблема санкций, озвученная выше, для частной кредитной организации не столь актуальна, как для предприятий и банков с государственным участием. Кроме того, Промсвязьбанк входит в список системно значимых банков, что накладывает на нас повышенные обязательства перед клиентами и выполнение жестких требований регулятора по качеству активов.
- Как сегодня строятся взаимоотношения между банковским сектором и бизнесом?
- Тенденция такова, что владельцы бизнеса в кризис не хотят инвестировать в развитие компаний и активно работают над оптимизацией бизнес-процессов за счет внутренних резервов. Банки, в свою очередь, стараясь минимизировать риски, сокращали объемы кредитования. Все это привело к снижению потребления и инвестиционной активности. Текущая задача банков, бизнеса и государства – перезапустить заново инвестиционные процессы в стране и перейти в фазу роста.
- Вы правы. Неоднократно озвучивалось, что поддержка малого и среднего предпринимательства — одна из приоритетных задач государства. Создана Корпорация развития МСП, активизировали свою работу региональные гарантийные фонды. Какова роль вашего банка в данном процессе?
- Промсвязьбанк — активный участник всех программ господдержки корпорации МСП, программы субсидирования Минсельхоза, а также аккредитованный партнер Гарантийного фонда Калининградской области. Это дает нашим клиентам дополнительные возможности по развитию своего бизнеса с использованием механизмов господдержки и целевых кредитных программ, как например «Программа 6.5». Кстати, недавно корпорация МСП снизила свою комиссию за предоставление кредитной банковской гарантии для кредитующихся малых и средних предприятий в полтора раза — с 1,25% до 0,75%.
- Какие банковские продукты наиболее востребованы сегодня?
- Приоритетные и наиболее востребованные в текущих условиях продукты – факторинг, кредитование малого и среднего бизнеса, а также сложные сделки по организации международного финансирования импортно/экспортных операций. Кстати, факторинг — продукт, традиционно доступный крупным компаниям и федеральным ритейлерам, в этом году хорошо начал помогать компаниям малого и среднего бизнеса. Мы сделали качественный скачок в развитии транзакционных продуктов: теперь мы предлагаем пакетные предложения по РКО, которые не только экономят денежные средства компаний, но и помогают им зарабатывать. Также хочу отметить наши технологии: интернет-банк для физических лиц считается одним из лучших на рынке (удобен, прост и безопасен) и интернет-банк для юридических лиц PSB On-Line является высокотехнологичной разработкой ПСБ, большинство операций в нем наши клиенты могут делать онлайн 24 часа 7 дней в неделю.
- Как выглядит рынок потребительского кредитования?
- Последние два года размер нашего портфеля розничных кредитов неуклонно сокращался, что хорошо иллюстрирует общую тенденцию на рынке. Это закономерно: банки стремятся снизить уровень рисков, а потребители в условиях снижения реальных доходов начали более сдержанно относиться к займам. Снижение кредитных ставок и новые программы кредитования, которые предлагает Промсвязьбанк, например, для госслужащих и работников бюджетной сферы, способствуют росту спроса на кредиты.
Взгляд в будущее
- Стратегия Промсвязьбанка предполагает активное развитие в экономически перспективных регионах страны, в том числе в Калининградской области. Мы намерены развивать транзакционный бизнес, клиентское обслуживание как физических, так и юридических лиц, реализовывать зарплатные проекты. В рамках корпоративного сегмента мы уделяем большое внимание таким приоритетным продуктам, как международное финансирование и факторинг. Большие планы по кредитованию малого бизнеса.
Промсвязьбанк. Справка
Входит в топ-3 частных российских банков
15-е место среди банков России по размеру активов.
8-е место по объему собственного капитала среди крупнейших российских банков по версии «РИА Рейтинг» (по данным на 1 июля 2016 года).
Журнал The Banker включает Промсвязьбанк в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. Активы банка превышают 1,2 трлн рублей.
Кредитный рейтинг «АА+» (очень высокая кредитоспособность, первый уровень) по данным Национального Рейтингового Агентства.
ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия № 3251.
